新示范法案通过，或将刺激仓单融资

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发表时间：2024-07-30 17:30

近日，联合国通过了一项仓单管理的示范法，这一举措将为发展中国家的商品生产商开辟新的融资渠道，并有望有效遏制欺诈行为。示范法支持者表示，该示范法尤其适用于农产品和仓储设施丰富，但缺乏相应法律框架的发展中国家。该示范法能够使银行信心倍增，使其能够接受仓单作为融资担保。

示范法由国际统一私法协会（UNIDROIT）和联合国国际贸易法委员会（UNCITRAL）共同制定。国际私法协会于5月中旬首先通过了示范法的最终文本，随后，联合国国际贸易法委员会在6月26日也完成了对该文本的采纳。国际统一私法协会表示，该法规为仓单制度的私法方面提供了一个全面的框架，并将融资作为关注的重点。

该法规的最终文本将于本年度内公布，并将在2025年颁布实行指南。该示范法适用民法和普通法体系，便于实施，且无需当地立法者进行大量额外工作。仓单由仓库运营商向储存货物的所有者发出，这些仓单不仅是存储货物的凭证，还可以作为可转让文件，这意味着在货物存放期间，其所有权可以进行买卖或者作为金融机构的抵质押物获取贷款。

国际统一私法协会在2023年的文件中指出，一个支持性法律框架是确保仓单体系有效运作的首要条件，这不仅有助于促进交易，还能够简化融资途径，尤其在农业领域突出其重要性，对中小企业家来说尤为重要。该示范法还将允许电子仓单的使用，并在媒介中立和技术中立的基础上，对纸质和电子仓单的签发和转让进行规范。

联合国国际贸易法委员会还指出，示范法将允许使用集中登记、分布式账本、平台等技术手段来管理电子仓单。这与广泛用于将提单等传统贸易单据数字化的《电子可转让记录示范法》（MLETR）类似，仓单模式需要一种“可靠的方法”来签发仓单。

根据今年二月发布的示范法草案，电子仓单能够通过一种可靠方法识别仓单、并在仓单创建至失效的整个周期内都能使其得到可视化管理，并将所签发的仓单保留其完整性。在该示范法通过后，联合国国际贸易法委员会法律官员卢卡·卡斯特拉尼在领英上表示，示范法为仓单在商业法领域的应用方面提供了一份既现代又均衡的指导方案。示范法的采纳为仓单业务通过金融科技实现转型提供了实质性机遇，从而有助于以更低的成本为更多企业，特别是中小微企业开辟融资渠道。

广泛地采用电子仓单还有助于减少欺诈行为。相比之下，纸质仓单容易复制，并有可能同时向多个贷款机构进行质押，或者用于为不存在的商品或属于第三方的商品为其提供担保。近年来，仓单在多起牵涉银行和保险公司的高额欺诈案中扮演了关键角色，其中包括2014年的青岛金属巨额欺诈案；大宗商品交易商ED&F Man和澳大利亚澳新银行的近3亿美元的复印仓单欺诈案；2022年中国铝锭储存的相关案件；以及乌克兰一起价值570万美元的粮食欺诈案。

除《电子可转让记录示范法》外，联合国国际贸易法委员会即将完成一部可转让货物单据的示范法，同时国际统一私法协会也已制定了一部关于保理的示范法。

来源：商业保理专委会

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